房贷
有闲钱还房贷 是不少人的首选
案例一
雷成夫妻二人均在市里的高校任教，3岁的儿子也刚刚上了幼儿园，夫妻二人月收入合计在7000元左右，属于典型的工薪阶层。2009年，他俩在结婚之时利用手中的积蓄，并通过家人的帮助，在市区买了一套90平方米的住房，并使用公积金贷款了20万元。由于贷款选择的是等额本息还款，每月1400多元的还款也在他俩的承受范围以内。
“这两年，我们家里也攒了一些闲钱，股票风险太大，其他投资更是不太了解，所以也不敢乱投资，最近就想是不是可以提前把房子的贷款先还一部分。”雷成说，最近他妻子就催他抓紧咨询该如何部分提前还贷，这样也能少还一些贷款利息。
案例二
像雷成这样的纠结者不在少数。唐女士是7年前使用商业银行按揭贷款买的房，手里目前积蓄也有几万元，只是一直“躺”在银行存定期，没有进行其他投资。“我对钱没什么概念，投资理财观念也较差。”唐女士说，她身边不少朋友都是使用贷款买房的，有的人去办理部分提前还贷了，也有一些人像她那样仍在观望。
案例三
与工薪族热衷于提前还贷不同，开着小店的王乐有不同想法。“我现在也在还房贷，但我觉得选择提前还贷还不如做一些投资理财，赚到的钱肯定不止那点儿利息。”王乐认为，现在普通人向银行贷款挺难的，利用贷款买房，手里有闲钱了就可以做一些投资，即使是炒股票、买基金收益都会比银行贷款利息高。”
房贷怎么还？小技巧学起来
1收益高于贷款利息可不提前还
到底哪些情况适宜提前还房贷？哪些又不适宜呢？为此，晨报记者采访了我市某商业银行的客户理财部的居经理。
“简单说，如果这个家庭能够通过理财或其他投资使得收益能高于贷款利息支出，就可以不提前还房贷，如果未来预期一年或几年内没有好的收益，就可以考虑提前还房贷了。”居经理说。
“近两年，国家对房地产市场调控频频收紧，房贷利率优惠多已取消。”居经理说，前几年，不少选择贷款买房的市民都享受到了7到9折的利率优惠，由于这些贷款人已享受了较低折扣或低利率的优惠政策，这种情况下若理财收益率高于贷款利率，可通过理财收益来抵充贷款的利息支出，这样就能实现闲钱的正收益。
2还款中后期利息少,可不提前还款
同时，对于选择等额本金还款的市民，如果还款期已过1/3或已还款到中期的购房者，由于等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说,这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。在这种情况下，提前还贷的意义不大。
3房产抵押从银行获取贷款的，应提前还款
居经理表示，对于一些理财意识不强，不能有效克制冲动的消费者；不愿意有债务压力，不想承受过多贷款压力的人；希望将到了后期的房屋按揭贷款一次性还清，再以房产抵押从银行获取更多贷款的人；收入时高时低不稳定的市民可以选择提前还房贷。
4先还商贷再还公积金贷款
“提前还房贷也不一定是全部还清，可根据银行的规定和自己的家庭财务状况，提前偿还部分房贷。”居经理说，对于用公积金贷款买房的人也可以考虑提前还贷，“公积金一般情况下是不能提取的，如果不提前还贷，放在账户里也是取不出来的，所以还不如支取出来把贷款先还上，这样也能提高一下资金的使用效率。”同时，居经理提醒，如果选择的是商贷和公积金构成的组合贷款，提前还房贷可先还商贷部分。
