“简洁、务实、顺应时代发展趋势。”这是市场对2020年政府工作报告的普遍评价。相比往年,在GDP增速目标、财政赤字率等核心内容之外,“新基建”亦被正式写入政府工作报告:加强新型基础设施建设,发展新一代信息网络,拓展5G应用,激发新消费需求、助力产业升级。
多名业内人士指出,面对疫情全球大流行、经济下行、中美贸易摩擦、新旧动能转换等重大挑战,只要认真落实“新基建”领衔的扩大消费投资内需的一揽子宏观对冲政策,务实推动市场化导向的新一轮改革开放,必将化危为机,实现经济高质量发展。
不仅如此,身处数字经济时代,伴随“新基建”跑步入场,金融科技发展亦将进阶。但如何做到“有所为,有所不为”,或是整个行业谋变创新中需要思考的首要问题。
“新基建”跑步入场:铺就数字经济未来
所谓“新基建”,即新型基础设施建设,主要包括5G基站建设、大数据中心、人工智能、工业互联网等领域,是以新发展理念为引领,以技术创新为驱动,以信息网络为基础,面向高质量发展需要,提供数字转型、智能升级、融合创新等服务的基础设施体系。
事实上,“新基建”并非突然“走红”。党中央此前已多次就加快5G网络、数据中心等新型基础设施建设做出战略部署。今年年初暴发的新冠肺炎疫情,则让新基建初露锋芒,5G、大数据、物联网、人工智能等新技术、新应用为代表的新型基础设施建设,在推进疫情防控和复工复产上发挥了巨大作用。
与此同时,在今年全国两会上,5G、人工智能、数字经济等,更是成为代表委员拟提交提案中的高频词。有代表委员直言,“新基建”是数字经济发展的基础,也是经济发展的新引擎和新动能。
的确,“新基建”是应对疫情和经济下行的最简单有效办法,兼顾短期扩大有效需求和长期扩大有效供给,兼具稳增长、稳就业、调结构、促创新、惠民生的综合性重大作用。但有机构研究人员表示,启动“新”一轮基建,关键在“新”,要用改革创新的方式推动新一轮基础设施建设,而不是简单重走老路。
与此同时,“新基建”在具体业务中所发挥的作用,仍有待观察。长期深耕金融科技领域的小赢科技总裁成少勇认为,“新基建”有助于托起中国数字经济发展的未来,而从短期看,“新基建”在助力金融机构开展业务方面的作用,还有待观察。比如就有观点指出,其无法解决小微企业的融资困难问题。但从长期来看,随着“新基建”跑步入场,金融科技将迎来新的发展契机,小微企业融资困境有望破局。
金融科技进阶中“守正出新”/进阶:金融科技应“有所为有所不为”
“新基建”将给金融科技发展带来怎样的新契机?多名金融科技资深人士认为,“新基建”的发展将推动产业互联网提速,开启B端金融科技和小微金融新格局。受限于产业互联网发展不足,小微企业没有充分数字化,产业互联网的成熟度远远不能满足金融机构发展小微金融对产业互联网的要求。而“新基建”的发展,为金融机构对公业务科技化转型带来新的想象空间。
简而言之,随着企业对线上化、数字化的需求提升,To B端的金融科技业务发展亦能迎来新的突破。“一方面,疫情发生后,不少传统金融机构真正意识到金融科技在To B端应用的重要性;另一方面,很多科技实力不足的中小金融机构要想在未来发展中占取先机,就需‘牵手’合规第三方金融科技公司,向中小微企业提供更精准的金融服务,进而降低融资成本。”某国有大行高管坦言。
普华永道2019年发布的报告显示,中国目前有48%的金融机构向金融科技公司购买服务,未来3至5年,68%的金融机构将增加与金融科技公司的合作。
据了解,近年来,美股上市金融科技公司小赢科技便“牵手”多家持牌金融机构,利用互联网时代广泛的信息入口,解决了企业直接融资渠道狭窄的难题。如其通过大数据及智能化的技术优势,运用数据信息来甄别欺诈隐患,进而缓解信息不对称和信息孤岛,打通资金到达实体经济的“最后一公里”,为降低中小企业融资成本提供了有效的解决方案。
以小赢科技旗下普惠金融产品小赢卡贷为例,其服务客群主要是有借贷需求的消费金融个人和小微企业主。公开资料显示,截止2019年12月底,小赢卡贷已为超过千万级用户提供了金融服务。
技术对金融的赋能效力有目共睹,但也需要看到,这种赋能并不是万能的。成少勇强调,即便是科技手段,在相关领域的应用也是有所为,有所不为的:
“有所为”主要体现在金融服务的覆盖面、准入和方便性大大提高。数字技术让长尾客户的需求得到满足,同时通过数据收集、分析,可以逐渐织就一张信用的大网,“网住”痛点的同时挡住风险。
另一方面,金融科技亦应“有所不为”。此前,不少科技公司收集到大量未脱敏的个人信息,但这其中有几个问题值得关注:首先,任何人的个人数据未经本人允许不得擅自采用并分享给更多机构;其次,普惠金融要解决大量长尾客户的需求,这建立在大数据的开放上,要加强建立大数据共享机制,不要用科技手段对数据进行垄断;再者,要警惕部分机构利用虚假宣传和虚假广告,包装出一些伪金融科技创新,扰乱市场秩序。无论何时,这一红线是万万不能踩踏的。